241206_定年後起業

「20代からはじめる起業準備：サラリーマンが後悔しない「定年後の準備」開始年齢とは？」

１．はじめに：定年後の人生設計、いつから始めるべき？

「まだ先のことだから…」そう思って定年後の準備を後回しにしていませんか？実は、あなたの周りで定年を迎えた先輩たちの多くが、「もっと早くから準備を始めておけば良かった」と後悔しています。特に驚くのは、その声が40代、50代だけでなく、なんと60代の方々からも多く聞かれるという事実です。

かつての日本では、定年後の生活設計と言えば50代後半から考え始めるのが一般的でした。しかし、今や若いうちから将来設計を始める人が増えています。その背景には、年金支給開始年齢の引き上げや、平均寿命の延伸による定年後の生活期間の長期化があります。

実際に、20代のうちから将来の起業や独立を視野に入れた準備を始めている人も少なくありません。なぜ、これほど早い段階からの準備が必要になってきているのでしょうか？

また、あなたは「準備」と聞いて、どんなことを思い浮かべますか？実は、お金の準備だけでなく、今のうちにできる効果的な準備方法がたくさんあるのです。今回は、定年後の人生設計をいつから始めるべきか、年代別の特徴と具体的な準備方法についてお伝えしていきます。

２．年代別に見る定年後の準備状況

まずは、年代別の特徴を見ていきましょう。あなたの年齢に近い世代は、どのような準備をしているのでしょうか。

■４０代：意識の芽生え期 ４０代は、定年後の生活について具体的なイメージを持ち始める時期です。この年代の特徴的な行動として：

・子どもの教育費や住宅ローンの返済額を見直し始める

・資産運用に関心を持ち、投資信託や株式投資を検討する

・健康診断を定期的に受けるなど、健康管理への意識が高まる

しかし、まだ具体的な行動には移せていない人が多いのが現状です。

■５０代：具体的な行動期 ５０代になると、定年後の生活設計がより現実的な課題として浮上してきます。

・退職金の使い道を具体的に計画し始める

・年金受給額のシミュレーションを行う

・趣味やコミュニティ活動を通じて、定年後の人間関係を広げ始める

・副業や資格取得など、セカンドキャリアの準備を始める

この時期の最大の特徴は、漠然とした不安が具体的な行動に変わるということです。

■６０代：実行期 定年直前の６０代は、それまでの準備を実践に移す段階です。

・毎月の生活費を見直し、支出を適正化する

・退職金の運用方法を決定する

・相続や介護について家族と具体的な話し合いを始める

しかし、この時期になって「もっと早くから準備しておけば良かった」と感じる人が実に8割以上いると言われています。では、あなたはどの年代に当てはまりますか？また、上記の準備状況と比べて、どの程度の準備ができているでしょうか？実は、これらの準備は、20代から始めることで大きなアドバンテージを得ることができるのです。

３．20代から始めるべき3つの理由

なぜ20代という早い段階から準備を始めるべきなのでしょうか。ここでは、具体的な3つのメリットについてお伝えします。

■その1：時間を味方につける 20代から準備を始めることで、最大の味方である「時間」を手に入れることができます。

・複利効果を最大限に活用できる

・失敗してもリカバリーする時間が十分にある

・焦らずじっくりと自分のペースで準備できる

例えば、月々1万円を投資信託に積み立てた場合、20代から始めると60歳時点で約2,300万円になる可能性があります。一方、40代からでは約700万円程度に留まってしまいます。

■その2：リスクの分散が可能 若いうちから準備を始めることで、様々なリスクに対して十分な備えができます。

・資産運用のリスク分散が可能

・複数の収入源を確保する時間的余裕がある

・健康面での予防的な対策が可能

特に重要なのは、一つの選択に全てを賭ける必要がないという点です。複数の選択肢を並行して試すことができます。

■その3：選択肢の幅を広げられる 20代からの準備は、将来の可能性を大きく広げることができます。

・新しいスキルや資格の取得に時間をかけられる

・起業や独立に向けた経験を積める ・人脈形成を戦略的に行える

これは単なる「早めの準備」ではありません。人生の選択肢を増やす投資なのです。

この3つの理由から、20代からの準備は将来の自分に対する最高の贈り物と言えるでしょう。では、具体的に何から始めればよいのでしょうか？

４．具体的な準備のステップ

これまでの内容を踏まえ、今すぐ始められる具体的な準備方法をご紹介します。

■資産形成からはじめる 将来の選択肢を広げるための最初の一歩は資産形成です。

・つみたてNISAの活用 毎月の積立額は1万円からでもOK。非課税で長期投資ができる制度です。

・**確定拠出年金（iDeCo）**への加入 将来の受け取り時まで税制優遇が受けられ、老後資金の柱になります。

・緊急資金の確保 まずは最低3ヶ月分の生活費を貯めることから始めましょう。

■スキルの棚卸しと強化 将来の市場価値を高めるために、今持っているスキルを見直し、新しいスキルを獲得します。

・デジタルスキルの習得 基本的なITスキルは、今後どんな道に進んでも必須になります。

・副業可能なスキルの開発 本業と並行して収入を得られる専門性を身につけましょう。

・資格取得の計画 若いうちに時間をかけて、価値のある資格を取得できます。

■人脈形成の重要性 20代からの人脈づくりは、将来の大きな財産になります。

・異業種交流会への参加 様々な業界の情報や考え方に触れることができます。

・オンラインコミュニティへの参加 興味のある分野の最新情報やトレンドをキャッチできます。

・メンターの獲得 経験豊富な先輩から具体的なアドバイスをもらえる関係を作りましょう。

これらの準備は、すべてを一度に始める必要はありません。あなたの状況に合わせて、できるところから少しずつ始めていけばよいのです。大切なのは、継続できる無理のないペースで進めることです。

５．まとめ：今日からできる具体的なアクション

ここまで、定年後の準備について、特に20代から始めることの重要性をお伝えしてきました。では最後に、今日から始められる具体的なアクションをまとめてみましょう。

■年代別アクションプラン まずは、あなたの年代に合わせた最初の一歩を考えてみましょう。

20代のあなたへ：

・給与の10%を資産形成に回す習慣を作る

・将来性のある資格の取得計画を立てる

・健康診断を必ず受ける習慣をつける

30～40代のあなたへ：

・資産運用を本格的に始める

・副業可能なスキルを一つ磨く

・定年後の具体的なビジョンを描く

50代以降のあなたへ：

・退職後の収入計画を具体化する

・人的ネットワークを広げる

・健康管理を最優先する

■次のステップ 明日からでも始められる具体的なアクションは以下の3つです：

１）家計の見直しをする → 今の支出を項目別に整理し、投資に回せる金額を確認

２）スキルの棚卸しを行う → 自分の持っているスキルをリストアップし、市場価値を確認

３）情報収集を始める → 資産運用や将来的に興味のある分野の基礎知識を集める

大切なのは、完璧を目指さないことです。まずは小さな一歩から始めて、徐々にステップアップしていきましょう。人生100年時代と言われる今、定年後の準備は「早すぎる」ということはありません。今日からできることから、一つずつ始めていきませんか？

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３）キャリアプランニング

（１）「40代からの資格取得戦略」 ・市場価値の高い資格リスト ・効率的な学習方法 ・資格を活かした転職術

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